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债市波动致银行一季度投资收益承压
责编：陈凯欣
2025-05-06
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债市波动影响银行收益
上市银行一季度成绩单出炉
截至目前，A股42家上市银行已全部披露了一季报。整体来看，尽管30家银行实现了净利润的同比增长，但行业盈利水平仍面临一定压力。
数据显示，今年一季度，上市银行净利润同比增速较去年出现明显下滑。从积极因素来看，资产规模扩张仍是支撑部分银行业绩增长的重要原因。但同时，市场环境变化带来的挑战也不容忽视。
值得注意的是，部分区域银行表现突出，如杭州银行、齐鲁银行等城商行一季度净利润增速均超过16%。然而也有10家银行出现营收和利润双降的情况，主要原因是市场利率上行导致的债券投资浮亏。
从会计科目变化来看，"公允价值变动"成为影响银行业绩的重要因素。部分银行该项指标由正转负，对整体收益造成明显拖累。但也有光大银行等少数银行实现了投资收益的大幅增长。
净息差下行压力依然存在。尽管部分银行通过压缩低收益资产、调整业务结构等方式缓解压力，但在政策面未出现实质性降息的情况下，行业整体息差水平仍呈下降趋势。
个人贷款需求偏弱成为普遍现象。多家银行的零售贷款业务面临增长瓶颈，信用卡等消费信贷领域更是出现明显收缩。不过，对公贷款业务依然保持稳定增长，成为支撑银行资产规模扩张的重要力量。
资产质量方面，尽管部分银行在个人贷款领域面临不良率上升的压力，但整体风险仍在可控范围之内。从长远来看，行业资产质量仍具有较强韧性。
展望全年，市场对银行利润水平转正保持乐观预期。不过，这一目标能否实现，将主要取决于宏观政策效果和货币政策支持措施的力度。
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