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企业收入普遍增长 利润分化显著
责编：陈凯欣
2025-05-08
2024年民营银行年度业绩报告已全面出炉。从数据来看，行业整体呈现出资产规模稳步增长、营业收入普遍上升的发展态势，但同时也不乏一些值得关注的现象。
据分析人士指出，当前行业内部分化趋势明显，表现为"增收不增利"的机构不在少数。以苏商银行特约研究员的观点为例，他认为这种分化主要源于机构在成本控制与风险定价方面存在差异。部分银行可能过度依赖高利率消费贷业务，导致不良贷款率攀升，从而拉高了拨备计提成本；同时，市场竞争加剧也推高了获客成本，这些因素共同影响了盈利能力。
从具体机构的表现来看，头部银行依然领跑行业：微众银行实现营业收入381.28亿元，净利润109.03亿元，保持了增长态势；网商银行虽然营业收入同比增长显著，但净利润却出现下滑。与之形成对比的是腰部机构的普遍困境——营收增长的同时利润下降。例如新网银行、亿联银行等多家机构均出现了"增收不增利"的现象。
针对这一现象，专家指出，息差收窄和成本攀升是主要原因。一方面，贷款利率下行导致利息收入减少；另一方面，科技投入的刚性支出以及资产质量管控带来的成本增加，这些因素共同挤压了利润空间。
尽管面临诸多挑战，部分机构仍展现出较强的发展韧性。苏商银行就是一个典型案例：全年实现营收50亿元，净利润11.59亿元，均保持两位数增长；而中关村银行、民商银行等则出现了不同程度的业绩下滑。
展望未来，民营银行正面临着来自市场竞争和监管政策的双重压力。为了应对这些挑战，机构普遍将业务转型作为核心策略：
- 深耕垂直领域，提升风控能力
- 推进数字化战略，优化服务效率
- 加速财富管理与理财代销业务布局
从年报数据看，已有部分机构在财富管理领域取得显著突破。微众银行、网商银行等机构通过深化与理财子公司的合作，在第三方理财代销方面展现出强劲增长势头。
分析人士认为，未来行业发展将呈现"强者恒强，分化加剧"的格局。头部机构凭借资源优势继续领跑，而腰部机构则需要通过差异化竞争寻找新的突破点。在此过程中，财富管理等轻资本业务模式有望成为破局的关键，为行业带来新的增长动力。
